Financing company development with expert support: from selecting funding to project implementation and settlement

Finansowanie rozwoju firmy ze środków publicznych jest możliwe przede wszystkim dzięki dotacjom oraz instrumentom zwrotnym, takim jak pożyczki preferencyjne, dostępnym w programach Funduszy Europejskich na lata 2021-2027 i w instrumentach krajowych. O uzyskaniu wsparcia decyduje jednak nie tylko jakość samego wniosku, lecz przede wszystkim trafny wybór programu, właściwie zaplanowany zakres inwestycji oraz zgodność wydatków z warunkami naboru. Wspieramy przedsiębiorstwa na każdym z tych etapów: od analizy możliwości finansowania, przez przygotowanie dokumentacji aplikacyjnej, po rozliczenie projektu.

In this article, we explain what sources can be used to finance the development of a company, what factors determine the success of a project, and how to choose the scope of advisory support appropriate to the stage at which the company is currently.

Finansowanie rozwoju firmy ze środków publicznych – podstawowe pojęcia

Finansowanie rozwoju firmy ze środków publicznych opiera się na dwóch grupach instrumentów: dotacjach oraz instrumentach zwrotnych.

Wybór między nimi przesądza o strukturze finansowania projektu, poziomie ryzyka i obowiązkach przedsiębiorcy w okresie realizacji.

Dotacja (dofinansowanie bezzwrotne)

Dotacja nie podlega zwrotowi, pod warunkiem że projekt zostanie zrealizowany zgodnie z umową o dofinansowanie, osiągnie zadeklarowane wskaźniki, a jego efekty zostaną utrzymane w okresie trwałości. Dotacja pokrywa zazwyczaj część wydatków kwalifikowalnych, a pozostałą część przedsiębiorca finansuje z wkładu własnego. Poziom wsparcia zależy m.in. od programu, rodzaju pomocy publicznej, wielkości przedsiębiorstwa i lokalizacji inwestycji.

Instrumenty zwrotne

Pożyczki preferencyjne, poręczenia i gwarancje podlegają spłacie, ale są udzielane na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, np. z niższym oprocentowaniem, dłuższym okresem spłaty lub karencją. Dystrybuują je najczęściej pośrednicy finansowi, w tym fundusze pożyczkowe i banki, w ramach instrumentów wdrażanych m.in. przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Pojęcia, które warto znać przed złożeniem wniosku

• wydatki kwalifikowalne – koszty, które zgodnie z regulaminem naboru mogą zostać objęte dofinansowaniem,
• wkład własny – część kosztów projektu, której nie pokrywa dofinansowanie i którą przedsiębiorca zabezpiecza ze środków własnych lub zewnętrznych,
• pomoc publiczna i pomoc de minimis – reżimy prawne określające dopuszczalną intensywność wsparcia i warunki jego udzielenia,
• trwałość projektu – okres po zakończeniu realizacji, w którym należy utrzymać efekty inwestycji; jego długość wynika z przepisów i umowy o dofinansowanie,
• nabór – postępowanie ogłaszane przez instytucję, które określa termin składania wniosków, budżet, kryteria oceny i wymagane dokumenty.

Od czego zależy skuteczne pozyskanie dofinansowania

O powodzeniu projektu decyzje zapadają na długo przed wypełnieniem formularza wniosku. Ocena obejmuje kryteria formalne i merytoryczne, dlatego błędów w założeniach projektu zwykle nie da się naprawić na etapie pisania dokumentacji.

Trafny wybór programu i naboru

Każdy program i każdy nabór ma określony cel, katalog uprawnionych wnioskodawców, dopuszczalne typy projektów oraz zasady udzielania pomocy publicznej. Projekt uzasadniony biznesowo może zostać odrzucony, jeżeli nie wpisuje się w cel danego działania albo firma nie spełnia warunków dostępu, np. dotyczących statusu MŚP, rodzaju działalności lub miejsca realizacji inwestycji.

Właściwie zaplanowany zakres inwestycji

Zakres projektu powinien wynikać z rzeczywistych potrzeb przedsiębiorstwa i jednocześnie odpowiadać kryteriom oceny. Nadmiernie rozbudowany budżet może obniżyć ocenę efektywności kosztowej, a zbyt wąski może nie zapewnić osiągnięcia celu projektu i wymaganych wskaźników.

Zgodność wydatków z warunkami naboru

Kwalifikowalność wydatków wynika z regulaminu naboru, wytycznych dotyczących kwalifikowalności oraz przepisów o pomocy publicznej. Znaczenie ma nie tylko rodzaj wydatku, lecz także termin jego poniesienia, sposób wyboru wykonawcy i dokumentowania zakupu.

Zdolność do realizacji i sfinansowania projektu

Instytucja ocenia, czy przedsiębiorstwo zabezpieczy wkład własny, sfinansuje wydatki przed otrzymaniem refundacji i utrzyma efekty projektu. Analiza sytuacji finansowej firmy powinna więc poprzedzać decyzję o złożeniu wniosku, a nie następować po niej.

Źródła finansowania rozwoju firmy w perspektywie 2021–2027

Przedsiębiorstwa mogą korzystać zarówno z programów krajowych, jak i regionalnych. Właściwy instrument zależy przede wszystkim od charakteru inwestycji, wielkości firmy oraz województwa, w którym projekt będzie realizowany.

• Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) – program ukierunkowany na badania i rozwój, innowacje, wdrażanie wyników prac B+R, cyfryzację i internacjonalizację przedsiębiorstw; nabory prowadzą m.in. PARP, NCBR i BGK,
• Fundusze Europejskie na Infrastrukturę, Klimat, Środowisko (FEnIKS) – program obejmujący m.in. efektywność energetyczną, odnawialne źródła energii, gospodarkę o obiegu zamkniętym oraz infrastrukturę ochrony zdrowia,
• Fundusze Europejskie dla Polski Wschodniej (FEPW) – program skierowany do podmiotów z makroregionu Polski Wschodniej, wspierający m.in. rozwój i konkurencyjność MŚP,
• Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego (FERS) – program finansujący przede wszystkim projekty z zakresu kompetencji, zatrudnienia, dostępności i włączenia społecznego,
• regionalne programy Funduszy Europejskich – 16 programów zarządzanych przez samorządy województw i dostosowanych do strategii rozwoju poszczególnych regionów,
• pożyczki preferencyjne i instrumenty krajowe – finansowanie zwrotne oraz programy ze środków krajowych, które uzupełniają ofertę dotacyjną.

Ogłoszenia o naborach i ich harmonogramy publikuje Portal Funduszy Europejskich, a nabory dla przedsiębiorców prowadzone przez agencję rozwoju przedsiębiorczości – serwis PARP. Wstępne rozpoznanie można przeprowadzić także w bezpłatnej wyszukiwarce AI, która pozwala sprawdzić dostępne dotacje dla planowanego przedsięwzięcia.

Wskazanie potencjalnego źródła finansowania nie jest jednak równoznaczne z potwierdzeniem kwalifikowalności projektu. Ostateczną odpowiedź daje dopiero analiza regulaminu i dokumentacji konkretnego naboru.

Cztery warianty współpracy

Zakres wsparcia dopasowujemy do stopnia przygotowania przedsiębiorstwa, jego doświadczenia w pozyskiwaniu i rozliczaniu środków UE oraz oczekiwanego poziomu zaangażowania doradcy. Firma korzysta więc wyłącznie z tych usług doradczych w zakresie dotacji, które są potrzebne na danym etapie. Na życzenie klienta wszystkie etapy, od konsultacji po przygotowanie wniosku, realizujemy w pełni online.

1. Konsultacja merytoryczna

Wariant przeznaczony dla firm, które planują inwestycję lub rozwój działalności, ale nie zidentyfikowały jeszcze programu ani naboru, w którym mogłyby ubiegać się o wsparcie.

• przed spotkaniem ekspert przeprowadza ok. 2-godzinną analizę programów i instrumentów finansowania adekwatnych do informacji przekazanych przez firmę,
• podczas konsultacji online (do 45 minut) identyfikujemy potrzeby inwestycyjne i omawiamy możliwe kierunki ubiegania się o dotacje, pożyczki preferencyjne i inne instrumenty zwrotne,
• przedstawiamy warunki dostępu do instrumentów, ich ograniczenia oraz rekomendowane kolejne działania,
• czas konsultacji można przeznaczyć także na omówienie własnej koncepcji projektu lub konkretnego problemu związanego z pozyskaniem albo wykorzystaniem dofinansowania.

Rezultat: wstępna mapa możliwości finansowania i rekomendowane dalsze kroki, bez konieczności samodzielnego przeglądania ogłoszeń o naborach i regulaminów programów.

2. Weryfikacja pomysłu i jego finansowania

Wariant dla firm, które mają wypracowaną koncepcję i wstępny budżet projektu oraz chcą ocenić jego zasadność i możliwość sfinansowania planowanych wydatków ze środków UE.

• analizujemy cel inwestycji, planowane zakupy i działania oraz ich zgodność z kierunkami wsparcia UE,
• formułujemy rekomendacje dotyczące dopracowania koncepcji i struktury wydatków z uwzględnieniem warunków konkretnych programów,
• identyfikujemy aktualne i zapowiadane nabory odpowiadające potrzebom firmy, w granicach dostępnych i wiarygodnych informacji o konkursach,
• przekazujemy raport analityczny i omawiamy wnioski podczas konsultacji online.

Jeżeli w dniu opracowania raportu nie można wskazać odpowiedniego naboru, usługa obejmuje jedno ponowne sprawdzenie możliwości finansowania po ok. 4 miesiącach.

Rezultat: decyzja o przygotowaniu wniosku podejmowana na podstawie udokumentowanej analizy, zanim firma zaangażuje czas i środki w proces aplikacyjny.

3. Audyt przedsiębiorstwa i kierunków rozwoju

Wariant dla firm, które oczekują nie tylko identyfikacji dotacji, lecz także pogłębionej diagnozy potencjału rozwojowego i rekomendacji usprawnień.

• oceniamy stan obecny organizacji, inwentaryzujemy kluczowe zasoby materialne i niematerialne oraz analizujemy gotowość do realizacji projektów dofinansowanych,
• weryfikujemy procesy, technologie, koszty i dostępne dane finansowe w zakresie uzgodnionym z przedsiębiorstwem,
• wskazujemy uzasadnione kierunki usprawnień i inwestycji, w tym wdrożenia nowoczesnych rozwiązań; w zależności od specyfiki projektu analiza może obejmować konsultacje eksperta branżowego,
• zestawiamy zidentyfikowane potrzeby inwestycyjne z możliwościami finansowania, w tym z dotacjami i instrumentami zwrotnymi UE.

Zakres audytu ustalamy indywidualnie, w zależności od wielkości przedsiębiorstwa i liczby analizowanych obszarów.

Rezultat: rekomendacje rozwoju firmy wraz z oceną możliwości ich finansowania.

4. Przygotowanie wniosku i obsługa realizacji projektu

Wariant dla firm, które samodzielnie lub we współpracy z ekspertem wybrały program wsparcia i potrzebują profesjonalnego wsparcia w procesie aplikowania oraz realizacji projektu.

• weryfikujemy warunki naboru, kryteria oceny, zakres kosztów kwalifikowalnych, harmonogram i wymagane dokumenty,
• przygotowujemy dokumentację aplikacyjną w uzgodnionym zakresie: opis przedsięwzięcia, budżet, harmonogram, uzasadnienia i wymagane załączniki,
• wspieramy firmę w komunikacji z instytucją oceniającą wniosek, w tym w przygotowaniu wyjaśnień i uzupełnień,
• po uzyskaniu dofinansowania możemy prowadzić obsługę realizacji projektu: dokumentowanie wydatków, procedury zakupowe, harmonogramy, wnioski o płatność, sprawozdania i rozliczenie.

Rezultat: obsługa wybranego etapu albo kompleksowe prowadzenie projektu z jednym partnerem, od analizy dokumentacji konkursowej do rozliczenia końcowego, co ogranicza ryzyko błędów formalnych i korekt finansowych.

Jak dobrać wariant do sytuacji firmy

Jak rozpocząć współpracę

Dobór właściwego wariantu nie wymaga przygotowywania dokumentacji. Wystarczą podstawowe informacje o firmie i planowanym przedsięwzięciu.

• Krok 1. Krótka informacja o firmieopis działalności, cel inwestycji, orientacyjna wartość wydatków oraz dotychczasowe doświadczenie z funduszami UE,
• Krok 2. Rekomendacja wariantuna tej podstawie wskazujemy, od którego etapu warto rozpocząć współpracę i jaki zakres analizy będzie adekwatny,
• Krok 3. Realizacja usługipo potwierdzeniu zakresu przystępujemy do pracy; szczegółowy zakres i warunki współpracy określa umowa.

Pierwszym krokiem jest kontakt z ekspertem. Na podstawie przekazanych informacji wskażemy wariant adekwatny do potrzeb i etapu przygotowania firmy.

Najczęstsze błędy przy planowaniu finansowania rozwoju firmy

Większość problemów z dofinansowaniem wynika z decyzji podjętych przed złożeniem wniosku lub w pierwszych miesiącach realizacji projektu. Do najczęstszych błędów należą:

• dopasowywanie projektu do przypadkowo znalezionego naboru zamiast wyboru programu na podstawie rzeczywistych potrzeb inwestycyjnych firmy,
• rozpoczęcie realizacji projektu przed złożeniem wniosku, co w programach objętych pomocą publiczną może oznaczać brak efektu zachęty i niekwalifikowalność wydatków,
• planowanie wydatków spoza katalogu kosztów kwalifikowalnych lub nieuzasadnionych celem projektu,
• niedoszacowanie wkładu własnego i zapotrzebowania na środki obrotowe w okresie oczekiwania na refundację,
• pominięcie wymogów dotyczących wyboru wykonawców, w tym zasady konkurencyjności, co może skutkować nałożeniem korekty finansowej,
• deklarowanie wskaźników, których osiągnięcie i utrzymanie w okresie trwałości jest mało realne.

Ryzyko większości z tych błędów można ograniczyć, weryfikując założenia projektu przed rozpoczęciem procesu aplikacyjnego, na etapie konsultacji lub weryfikacji pomysłu.

Podsumowanie

Finansowanie rozwoju firmy ze środków Funduszy Europejskich i instrumentów krajowych wymaga przede wszystkim trafnego wyboru programu, realnego budżetu oraz zgodności wydatków z warunkami naboru. Dopasowanie zakresu wsparcia doradczego do etapu przygotowania przedsiębiorstwa pozwala ponosić koszty wyłącznie tych analiz, które są potrzebne do podjęcia decyzji. Należy przy tym pamiętać, że dostępność naborów i warunki wsparcia podlegają zmianom.

Jeżeli planują Państwo ubiegać się o dofinansowanie, warto wcześniej zweryfikować kwalifikowalność inwestycji, terminy naborów oraz możliwy poziom wsparcia. W tym celu można skorzystać z bezpłatnej wyszukiwarki AI lub skontaktować się z ekspertem DOTACJE ONLINE, który wskaże wariant współpracy adekwatny do potrzeb Państwa firmy.